Você sabia que os bancos deixarão de oferecer as modalidades de transferência via DOC e TED até fevereiro de 2024? Essa é a decisão anunciada pela Febraban, a Federação Brasileira de Bancos, que visa melhorar a conveniência e o custo-benefício para os clientes bancários.

Mas o que são o DOC e o TED? E por que eles serão extintos? E quais são as alternativas para transferir dinheiro entre contas e instituições financeiras? Neste post, vamos responder essas e outras perguntas sobre o fim desses serviços. Confira!

A conta corrente é um tipo de conta bancária que permite depósitos, retiradas e transferências, o que é excelente para quem precisa de rapidez para movimentar seu dinheiro.

As contas correntes são úteis para receber salário e fazer pagamentos.

Ter uma conta numa instituição financeira abre diversas oportunidades para uma pessoa gerenciar suas finanças e fazer investimentos.

No Brasil existem mais de 30 milhões de pessoas desbancarizadas, ou seja, sem conta em uma instituição financeira (ValorInveste, 2020). Mesmo com o avanço dos bancos digitais, quase 10% dos brasileiros não têm conta em banco.

Ao longo dos últimos anos surgiram diversas instituições oferecendo conta corrente de forma totalmente digital.

Existem três tipos de bancos no Brasil: o banco comercial, o banco de investimento e o banco múltiplo.

Em 2017 as regras dos boletos bancários vão mudar. O setor bancário está introduzindo novas regras ao meio de pagamento mais utilizado no país.

Blockchain é uma tecnologia de registro descentralizado que contêm os detalhes de cada transação de Bitcoin completada até agora. Devido a um certo número de protocolos técnicos inovadores, o registro provou-se ser excepcionalmente preciso e seguro.

O que fazer quando há uma greve dos bancários?

Já virou evento anual no calendário dos brasileiros. Uma greve dos bancários ocorreu todo ano, pelo menos nos últimos 10 anos.

Você não tem conta em banco e precisa receber um pagamento por algum serviço? Ou ainda, precisa enviar dinheiro a alguém sem conta bancária que está em outra cidade? Pois bem, existe uma solução para isso e se chama Ordem de Pagamento, ou ORPAG, um serviço oferecido pelos bancos para as pessoas que precisam enviar ou receber dinheiro sem ser clientes e ter uma conta bancária.

Alguns serviços e produtos bancários deveriam ser divulgados extensivamente, tal a facilidade que nos proporcionam. Os bancos estão sempre lançando novidades para dar mais comodidade e atrair novos clientes. Porém, nem sempre esses produtos são devidamente divulgados e explicados aos consumidores.

A poupança é produto bancário mais popular no Brasil. Sua simplicidade e isenção de custos são grandes atrativos dessa modalidade de conta. Porém, a poupança não é muito indicada para movimentações corriqueiras de dinheiro. A conta-corrente se encaixa melhor para esse uso.

Na hora de falar com o gerente, muitas vezes somos bombardeados com propostas tentadoras de investimentos, pacotes de serviços ilimitados, cartões de crédito, etc. Porém, muitos podem não ser tudo isso, mas apenas uma tentativa de atingir as metas estabelecidas. Veja a seguir algumas coisas que os gerentes de banco não dizem ao clientes, mas que deveríamos saber.

TED e DOC são tipos de transferência interbancária de recursos. Distinguem-se pelos limites de valor e tempo de compensação. TED significa Transferência Eletrônica Disponível e DOC quer dizer Documento de Ordem de Crédito.

Já se perguntou por que os bancos abrem tão tarde e fecham tão cedo? Segundo as entidades que regulam o setor (Banco Central e Febraban), isso ocorre porque a lei brasileira diz que, nas capitais, os bancos devem abrir ao público às 10h e fechar às 16h e, nas demais cidades, o horário de funcionamento é ainda mais curto, das 11h às 16h.

Os fundos de investimento imobiliário (FII) são uma ótima forma de aplicar no mercado imobiliário sem toda a burocracia e stress da compra de um imóvel. O gestor do fundo faz todos os investimentos em imóveis e você só precisa decidir a hora certa de aplicar. Devido ao bom momento que o setor tem vivido, com os incentivos do governo, os fundos imobiliários cresceram muito em popularidade.

Private banking são serviços diferenciados oferecidos a clientes de maior renda (normalmente acima de R$ 1 milhão) pelos bancos. É um tipo de relacionamento com o cliente mais individualizado, oferecendo facilidades e ajuda em vários assuntos financeiros.

Seguro é um instrumento de proteção contra risco de perda financeira. É uma forma de gerenciamento de risco contra acidentes e perdas incertas.

Na hora de vender um seguro a alguém, muitos corretores evitam falar detalhadamente como funciona o mercado de seguros. Uns por querer ganhar mais nas comissões outros por simples despreparo.

Um seguro de vida é um tipo de seguro que garante proteção financeira para seus familiares e/ou pessoas que dependem de você, no caso de sua morte. É um seguro que obrigatoriamente cobre o risco de morte, por causa acidental ou natural. Faz parte do seguro de pessoas.

O Imposto de Renda ou IR é o tributo que incide sobre a renda de cada contribuinte, seja pessoa física ou pessoa jurídica.

O Índice de Basiléia é a relação entre o patrimônio de referência de uma instituição financeira e o valor dos ativos ponderados pelo risco (risk weighted assests — RWA). É conhecido também como índice de solvência ou de solvabilidade de uma instituição financeira.

O Sistema de Transferência de Reservas (STR) é uma tecnologia cuja finalidade é permitir a transferência de fundos que dele participam. O STR compõe o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e é controlado pelo Banco Central do Brasil (BCB).

Reservas Bancárias são depósitos dos bancos em contas no Banco Central. Toda instituição bancária deve, por norma, ter um fração de seus depósitos na conta reserva do Banco Central.

Já se perguntou o são as Bolsas de Valores e como elas funcionam?

Esse texto explica didaticamente como essas importantes instituições trabalham.

Vídeo explicando o sistema bancário de forma simples e didática. Como os bancos surgiram? Como eles funcionam? Qual sua importância para a economia? Assista e descubra.

Qual a definição de compensação e liquidação, você sabe? Dois termos muitos usados quando o assunto é banco, mercado financeiro ou finanças, a compensação e liquidação, nesse contexto, não é muito bem explicada para a grande maioria das pessoas.

Um Cheque Administrativo é uma ordem de pagamento com fundos do próprio banco, isto é, ele é emitido pela instituição financeira e o seu pagamento é totalmente garantido.

O prazo de compensação bancária de depósitos, transferências e pagamentos está entre as dúvidas mais comuns entre os consumidores.

A seguir os prazos para as principais operações bancárias.

Você sabe o que é SWIFT? Se algum dia você já precisou enviar ou receber dinheiro do exterior então já ouviu falar de um código SWIFT ou BIC. A Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Globais (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é uma organização sem fins lucrativos que conecta bancos de todo o mundo, permitindo que seus integrantes enviem mensagens padronizadas de modo extremamente seguro entre si.

Ao realizar pagamentos em bancos, ou ao fazer saques, transferências, compra ou venda de moedas estrangeiras, ou, ainda, investimentos diversos, você faz uso do Sistema de Pagamentos Brasileiro.

A Cetip S.A. — Mercados Organizados é uma companhia de capital aberto que oferece serviços de registro, deposito, negociação e liquidação de ativos e títulos públicos e privados. É por ela que são negociadas as CDIs, por exemplo, e onde são registrados os CDBs. É integradora do Sistema Financeiro Nacional, oferecendo liquidez e transparência para os participantes dos seus serviços.

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) brasileiro é um conjunto de órgãos e instituições responsáveis pela gestão da política monetária do governo federal. Fazem parte do SFN instituições do governo e privadas ligadas ao mercado de capitais, podendo, ou não, ser prestadoras de serviços financeiros. Esse é um assunto complexo e por isso este texto abordará apenas o básico.

Pode não ser do seu conhecimento, mas Selic é diferente da “Taxa Selic”, tão falada ultimamente. SELIC, ou Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é um sistema eletrônico que processa o registro, a custódia e a liquidação de operações com títulos públicos. Ele substituiu o antigo sistema manual de títulos físicos, obtendo maior segurança, rapidez e transparência nos negócios.

Você deve ouvir falar do Ministério da Fazenda nos jornais, TV e Internet, das consequências de suas decisões na vida das pessoas. Mas provavelmente você não teve aulas na escola para lhe explicar exclusivamente sobre esse órgão do governo — pelo menos a maioria não têm aulas específicas disso.

O Banco Central é uma autarquia de um país ou nação vinculado ao governo, com certa autonomia dependendo do Estado em questão, e que tem papel importante no sistema financeiro de um país.

O boleto bancário é um documento emitido por alguém que presta serviços ou vende produtos e que tem como função a cobrança dos mesmos. A pessoa que emite (cedente) pode receber do comprador (sacado) o valor do pagamento do seu produto ou serviço.

ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) é uma entidade representativa das instituições do mercado de capitais brasileiro. São mais de 340 instituições associadas com o objetivo de fortalecer as instituições e o mercado, além de:

Os cartões de crédito foram inventados nos Estados Unidos na década de 1920. Eles eram dados pelos próprios donos de loja para os clientes mais fiéis. Apenas na década de 1950 sugiram os cartões que conhecemos hoje com a criação do Diners Club Card por Frank MacNamara.

Um cheque é uma ordem de pagamento à vista de fundos na conta do emissor para o beneficiário, em termos simples é um documento que ordena ao banco para que pague a quantia nela preenchida à pessoa que quiser sacar, descontando o dinheiro da conta da pessoa que emitiu o cheque.

É uma forma simples e prática de pagar alguém quando não se tem o dinheiro ou não queremos carregá-lo no bolso.

O código Swift, na verdade ISO 9362 (também conhecido como código BIC), é uma norma da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) aprovada pela ISO com a finalidade de identificar uma instituição bancária por meio de um código único de 8 ou 11 caracteres.

As remessas internacionais são de grande importância para aqueles que vão trabalhar no exterior e também para suas famílias que aqui ficam e recebem o dinheiro. Esse mercado movimenta bilhões em todo o mundo e representa uma parte significativa da economia de alguns países.

Títulos Públicos são títulos de crédito emitidos pelo Tesouro Nacional para obter recursos para o governo. São dívidas contraídas pelo Estado para financiar suas atividades.

O Sofisa Direto é a divisão online do banco Sofisa S.A. que oferece opções de investimentos de renda fixa 100% online.

A poupança é, para muitos, a única aplicação financeira levada em conta. Outras opções nem sequer são consideradas.

Os títulos de capitalização são produtos frequentemente oferecidos pelos gerentes dos bancos e que, na maioria das vezes, confundem o cliente ao prometerem ótimos rendimentos e chances de ganhar prêmios em sorteios mensais. Esses produtos, na verdade, são grandes ciladas para os clientes. Para alcançar as metas estabelecidas pela administração dos bancos, os gerentes são pressionados a oferecer produtos que os clientes não precisam.

O CDI é um tipo de operação financeira no mercado interbancário, ou seja, entre as próprias instituições financeiras, de curtíssimo prazo. Ele é usado para captação de recursos para compensar balanços superavitários e deficitários das instituições, em outras palavras, quem tem muito empresta para quem tem pouco.

Opções de investimento existem muitos. Mas quais são as que mais rendem? Quais permitem baixos investimentos? Quais são mais adequados para você e por quê? Vejamos algumas dessas opções que os bancos oferecem para o investidor ganhar mais.

A conta poupança é uma das aplicações mais populares no país devido a sua simplicidade e à isenção de impostos. Mesmo rendendo muito pouco, ainda mais com as mudanças feitas pelo governo no ano passado, ela ainda tem sua utilidade, como, por exemplo, formar um colchão de segurança ou acúmulo de capital para futuros investimentos.

Quem tem ações de uma empresa na Bovespa que paga regularmente dividendos e juros sobre capital próprio (JCP) recebe essas bonificações a mais, além da valorização da ação em si. Esses são os proventos aos acionistas.

O Certificado de Depósito Bancário, ou CDB, é um título de captação de recursos oferecido pelos bancos aos seus clientes. É um tipo de investimento de renda fixa, de baixo risco, podendo ser pré-fixado ou pós-fixado. Considerando que é uma aplicação segura, seus rendimentos próximos de 90% do CDI são bastante atraentes.

Um fundo de investimento é um um tipo de investimento em que você contrata uma instituição gestora de fundos para administrar e aplicar o seu capital, juntamente com outros investidores, em ativos como ações, imóveis, títulos do tesouro, etc., visando um retorno determinado. A receita gerada pelo investimento é dividida pelos indivíduos que investiram no fundo, bem como as despesas.

Taxa de Câmbio é o preço, em moeda nacional, de uma unidade de moeda estrangeira. Por exemplo, a taxa de câmbio do real em relação ao dólar americano pode ser R$ 3,2205/US$, ou seja, cada dólar custa R$ 3,2205.

Índice oficial de inflação do Brasil, o IPCA é calculado mensalmente pelo IBGE, sendo um indicador importante para economistas e empresas, usado para deflacionar preços, atualizar valores, salários, etc.

Base Monetária é o total de dinheiro na economia, na forma de moeda em circulação e do total de reservas bancárias dos bancos no BC. A base monetária não deve ser confundida com oferta de moeda, que é o total de ativos monetários disponíveis na economia num determinado momento.

Spread Bancário: você já ouviu falar? Sabe o que é?

Esse termo aparece bastante em jornais de economia e negócios.

Inflação, termo comum nos noticiários econômicos e um fenômeno que pode acabar com uma sociedade. A alta inflação, ou hiperinflação, já foi o maior pesadelo do Brasil no século XX, terminando somente em 1994, quando o Plano Real foi implantado.

Dinheiro é qualquer objeto ou registro verificável que seja geralmente aceito em troca de bens e serviços em um país ou contexto sócio-econômico.

Dentre as diversas críticas que as instituições financeiras recebem está o alto lucro, batendo recordes todos os anos. Os bancos, de fato, são muito lucrativos. Isso se deve ao fato de que seu negócio é o próprio dinheiro. Eles são especialistas em lidar com o dinheiro e, portanto, sabem muito bem como ganhar dinheiro.

Os bancos são frequentemente alvos de críticas e acusações dos revoltados. Vistos como vilões por muitos, os bancos têm papel fundamental na sociedade. Uma das razões para essa visão negra das instituições financeiras é sua incompreensão. Como funcionam os bancos? O que fazem além de enviar cobranças, cartões de crédito, emprestar dinheiro e receber/enviar pagamentos?

A Taxa SELIC é conhecida como a “Taxa Básica de Juros” no Brasil.

O que isso quer dizer?

Moeda escritural é um tipo de dinheiro não-físico usado como meio de pagamento, ou seja, o saldo em conta-corrente. Ela é movimentada principalmente por depósitos e transferências eletrônicas entre contas bancárias. Outros meios de movimentação são os cheques e os cartões de crédito e débito.

Moeda Fiduciária é qualquer título não-conversível, ou seja, não é lastreado a nenhum metal (ouro, prata) e não tem nenhum valor intrínseco. Seu valor advém da confiança (fidúcia, do latim fidere = confiar) que as pessoas têm de quem emitiu o título. A moeda fiduciária pode ser uma ordem de pagamento (cheques, por exemplo), títulos de crédito, notas promissórias, entre outros.

A biometria, como muitos podem ter notado, é a última tecnologia quando se fala em segurança digital nos bancos. Ela é cada vez mais adotada por bancos e outras empresas em todo o mundo para proteger dados e bens das pessoas. Mesmo recebendo diversas críticas quanto à sua eficácia, a biometria deve se fazer cada vez mais presente no dia-a-dia das pessoas.

Muito se tem falado das moedas virtuais na mídia, particularmente o Bitcoin, e como elas podem mudar o modo como fazemos transações financeiras online e na vida real. Há pouco tempo, a cotação do Bitcoin ultrapassou os mil dólares nos sites de câmbio, mostrando o grande interesse pela moeda.

A sua senha é a chave para todas as suas informações, por isso nunca é demais proteger-se com uma senha forte para que sua conta não seja invadida por alguém. No Internet Banking, e em qualquer transação online, isso é de extrema importância.

Os Acordos de Basiléia são um conjunto de acordos bancários firmados entre vários bancos centrais de todo o mundo para prevenir o risco de crédito criando exigências mínimas de reserva de capital. São organizados e publicados pelo Comitê de Supervisão Bancária de Basiléia (BCBS).

Caso você não saiba, apenas uma pequena fração do dinheiro que é depositado no banco fica devidamente guardado. Grande parte é emprestado, e o restante é uma reserva para suprir os saques dos clientes. Para que não haja multiplicação descontrolada de moeda escritural o Banco Central determina que os bancos comerciais façam um depósito à vista de parte do dinheiro junto ao órgão, o chamado Depósito Compulsório.

Na hora de pedir um empréstimo para o banco, além de apresentar algum comprovante de renda, também é preciso levar em consideração seu histórico. Sim, o banco também usa todo o seu histórico de pagamentos para avaliar se dará ou não crédito a você. Mesmo você não tendo nome sujo no SPC e Serasa, o banco pode lhe negar fazer qualquer financiamento se achar alguma irregularidade no seu histórico. Isso e outros dados sobre você pode dificultar muito a concessão de crédito.

Fonte: Wikipédia