Investimentos: guia completo

Onde aplicar e como comparar. Este guia reúne os estudos sobre investimentos: renda fixa bancária (CDB — com a trilha de LCI e LCA isentas —, CDI e poupança), Tesouro Direto, fundos de investimento, FIIs, bolsa de valores, proventos aos acionistas, a reserva de emergência — o ponto de partida de qualquer carteira —, as caixinhas e cofrinhos e os ETFs, com replicação, custos e tributação. Inclui também os guias de LCI e LCA, Tesouro Renda+ e Educa+, debêntures, CRI e CRA e investimentos no exterior, além de simulações de quanto rendem poupança, CDB, LCI e Tesouro Selic e de um guia de orçamento pessoal, com a regra 50-30-20 e a ordem para pagar dívidas. Inclui também os guias de Tesouro IPCA+ e prefixado, com marcação a mercado e quando travar a taxa, e de curva de juros e DI futuro.

Neste guia

CDB

CDB: o que é, como funciona e por que move R$ 2,8 trilhões — CDB é o título de renda fixa mais popular do Brasil, com R$ 2,8 trilhões em estoque. Entenda como funciona, tributação, FGC e comparação com LCI/LCA.

Tesouro Direto

Tesouro IPCA+ e prefixado: quando travar a taxa e marcação a mercado — Tesouro IPCA+ e Prefixado: o que é travar a taxa, como funciona a marcação a mercado, quanto os títulos oscilam, taxas de novembro de 2026 e como decidir.
Tesouro Renda+ e Educa+: como funcionam e para quem servem — Renda+ paga 240 parcelas mensais e o Educa+, 60, corrigidas pelo IPCA. Taxas, custódia, IR, venda antecipada e a conta da renda-alvo.
Títulos Públicos e Tesouro Direto: guia completo para investir — Tesouro Direto: os títulos públicos, tributação, riscos e a dívida brasileira (82,9% do PIB em ago/2026).

Bolsa de Valores

Bolsa de valores: o que é e como funciona a B3 — Bolsa de valores: entenda a B3, do pregão à liquidação D+2, custos, IR, história e como 5,6 milhões de brasileiros já investem.

CDI

CDI: o que é, como funciona e por que move seus investimentos — CDI é o juro dos empréstimos de 1 dia entre bancos. Entenda a taxa DI da B3, a base 252, a relação com a Selic e o que significa 100% do CDI.

Conta Poupança

Conta Poupança: rendimento, regras, FGC e como funciona — Conta poupança: como rende, regras da Selic, comparativo com CDB e Tesouro Direto, garantia do FGC e quando usar.

Fundos de Investimento

Fundos de investimento: o que são, tipos, taxas e como escolher — Estudo sobre fundos de investimento: tipos, taxas, come-cotas, tributação, RCVM 175 e como escolher o fundo ideal.

FIIs

FII: Fundos de Investimento Imobiliário — tipos e métricas — FIIs na B3: tipos (tijolo, papel, FOF, fiagro), tributação, métricas (P/VP, vacância, cap rate) e maiores fundos.

Proventos (Dividendos e JCP)

Proventos: dividendos, JCP e o fim da isenção em 2026 — Proventos: dividendos, JCP, bonificações, data-com e ex, dividend yield e a nova tributação de 10% da Lei 15.270/2025.

Reserva de Emergência

Reserva de emergência: quanto guardar e onde deixar — Reserva de emergência: quanto guardar (3 a 12 meses por perfil), onde deixar com liquidez (CDB, Tesouro Selic, conta remunerada) e como usar. Dados ANBIMA 2026.

LCI e LCA

LCI e LCA: como funcionam e quando rendem mais que o CDB — LCI e LCA: lastro, isenção de IR, prazo mínimo de 6 meses, FGC e a conta da taxa equivalente que mostra quando rendem mais que o CDB.

Caixinhas e Cofrinhos

Caixinhas e cofrinhos: quanto rendem e como comparar — Caixinha rende quanto? O lastro por trás, o % do CDI, o IR, o FGC e a comparação líquida com CDB, poupança e Tesouro.

ETFs

ETFs: o que são e como funcionam na B3 — ETF replica índice na bolsa com taxa baixa: anatomia, liquidez, custos, tributação e ETF × fundo × ação.

Crédito Privado

Debêntures, CRI e CRA: como funciona o crédito privado — Debêntures, CRI e CRA: o que são, quando há isenção de IR, risco de crédito, marcação a mercado e por que o FGC não cobre o crédito privado.

Investir no Exterior

Investir no exterior: caminhos, custos, IOF e imposto — Como investir no exterior: BDR, ETF, fundos, corretora lá fora e conta global; spread, VET, IOF de 1,1% ou 3,5%, IR de 15% e riscos.

Quanto Rende

Quanto rende: R$ 1 mil, R$ 10 mil e R$ 100 mil em cada aplicação — Quanto rendem R$ 1 mil, R$ 10 mil e R$ 100 mil na poupança, no CDB, na LCI e no Tesouro Selic, por mês e por ano, já com o imposto descontado (nov/2026).

Planejamento Financeiro

Orçamento pessoal: como montar e fazer sobrar dinheiro todo mês — Como montar um orçamento pessoal: passo a passo, regra 50-30-20, gastos anuais, renda variável, ordem para pagar dívidas, reserva, metas e ferramentas.

Curva de Juros

Curva de juros e DI futuro: o que é a abertura dos juros — Curva de juros e DI futuro: como a curva se forma, o que é abertura e inclinação, o que aconteceu após o 2º turno de 2026 e o efeito nos investimentos.